一年期重疾险真的小而美吗？前方有坑，小心！-江南保贩
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自2016年以来，保险公司推出的低门槛、高保额的“百万医疗险”进入百姓家。近期，多家保险公司又相继上线一年期重疾险，消费者只需支付几百元保费，就可获得包含100种重大疾病的保障瑟兰迪斯，重疾短期险悄然占领市场。微信·微医保和平安健康险App几乎同时上线了一年期重疾险产品，消费者只需支付几百元保费百大易商城，就可获得包含100种重大疾病的保障，主险保额最高可达50万元。加上此前已经上线的支付宝·好医杖臀全刑保、众安保险乐活e生、国华人寿百病百万重疾险、新华保险i相依等产品，这些专门针对网络或手机App渠道销售的一年期重大疾病险，悄然占领了健康险市场。
我相信接下来一年期的定期重疾险，会跟这两年比较吸睛的“百万医疗险”一样，让众多保险公司赚到一部分现金流（只能说赚到一部分现金流棋灵王粤语，但至于，到底能不能赚到利润足模网，也得另说）的同时，也获得了互联网时代中比较有保险意识的一部分潜在客群。其中不少人都是伴随着互联网时代一起成长的，并且都还是第一次购买保险。
然而，在很多朋友惊叹于互联网上的定期重疾产品简单、投保简单、价格便宜，动动手指就完成投保的同时，有没有想过一个问题：
一年期的重疾险蓝伟光，真的没毛病？
答案：NO！混沌星辰诀！
张瑶萱绿森数码！
虽然一年期定期重疾产品简单易懂，保费便宜，但存在以下缺点：1不保证续保
一般来说，短期重疾险产品都会在产品产品介绍里声明“续保至XX岁”，但是敲敲爱上你，请大家注意，短期重疾险产品和百万医疗险都一样，保险公司所谓的“续保”，只是承诺续保，而不是保证续保安安粉刺洗面奶。就比如支付宝·好医保里的一年期定期重疾的条款写的那样：
请大家想象一个场景：你30多岁买了一份好医保，并且认为支付宝+人保的背书让这款产品很安全，结果你确实平平稳稳的续保了20多年，终于理赔潮来了，保险公司也扛不住，你的好医保也被停售了或者因为保险公司大幅调整费率而导致您不得已停止续交保费，在接近60岁这个最需要保障的年龄，你开始脱掉保障裸奔起来……想再重新挑选一份新的重疾险产品购买？OH，不好意思，可能你因为身体原因，或者经济承受能力的原因，再也买不上重疾险产品了。试问，这样的风险李九松，你承受的了么？
买保险，不就是为了买一个安心吗？2价格具有迷惑性也许，长期的定期消费型重疾险或者传统的储蓄型重疾险，动辄缴费二三十年，每年可能还要几千甚至上万的保费支出重生将门千金，每每如此，很多人都会望而却步。当看到一年期定期重疾的时候，大家一定会有如下反应：纳！尼！！这么便宜！！没良心炮！一年几百元就能撬动几十万的保额！！！于是动动手指，几分钟就可以搞定重疾险保障，然后心里瞬间有了安全感。但是，我想告诉你的，这只是“看起来的便宜”，你拥有的，也只是“自我感觉起来的幸福感”。保险公司，毕竟是追求盈利性的企业法人杉浦太阳，在产品开发之时，肯定不会算亏，所以看到这种短期、简单、便宜的定期重疾产品之时，也不要过于开心。 在这里，我需要给大家先科普两个概念：（1）均衡费率：也叫保证保费闲王的盲妃，就是保险公司把风险估算后，把各年龄段的保费平衡后，每年给出一个保费均值电白教育网，从一个年龄开始投保后，以后每年的保费都是一样的郭柏鹭。（2）自然费率：指是保费是按被保险人年龄增长而增长，即随着被保险人年龄增长，身体健康状态逐渐降低，而保费将逐渐增高。其费率依据每一年龄段及期间的死亡率来确定。长期重疾险按均衡费率来计算，在首年投保之时，就锁定了一辈子的费率（至少是缴费的二三十年里的费率），而一年期重疾险则是按自然费率来计算的，也就是说它和百万医疗险一样，随着年龄的增加，保费是会上涨的。所以，未来等你五六十岁的时候，一年期的定期重疾险，并没有你想想的那么便宜。甚至，从长期来看（以20年为例，假设短期重疾险一直能续保），短期重疾险买20年的总成本，甚至可能超过交20年保20年的总成本。ALL IN ALL综上所述，短期定期重疾，存在着2大问题：不保证续保&费率越来越高。不过对于年轻人或者家庭负担比较重，经济能力拮据的家庭来说，在短期内选择一年期定期重疾还是不错的选择——价格低离婚吧殿下，杠杆大天麻素胶囊。等经济能力有所提高，现金流充裕的情况下，可适当把一部分重疾险保额重心逐步转向长期定期消费型重疾险产品甚至终身储蓄型重疾险产品。切记：一年期重疾险产品，这绝对不能作为长期的家庭保障主力女拳霸！至于在人生的不同阶段，如何具体地组合搭配相适应的保障组合方案，可关注我的公众号，在线留言，我将尽快回复。长按解锁解锁更多精彩内幕
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