一文告诉你，创业者如何“佛性”地购买保险-科技寺
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唐僧保在上个月发生了一件大事——我们搬家啦！
创业之初，之所以取名“唐僧驼铃简谱保”，是因为保险的本质是“众生普度众生”，依凭“大数法则”靠大家 “凑份子”参保，达到互助共济、普度众生的目的。
联想到当年唐三藏法师跋山涉水，求取真经普度众生，所以我们取名“唐僧保”，以此致敬先贤，自我勉励。
当我们寻找新的职场时，偶然间邂逅科技寺这坐“寺庙”：
一种唐僧在寺（nǔ）庙（lì）念（maì）佛（bǎo）经(xǐan)的画面感扑面而来，当即决定搬到这里办公
科技寺（股票代码839893）是一个欢喜创业、自在修行的社群。
在北京三里屯、北新桥（簋街）、望京，深圳福田、南山，上海威海路，杭州文三路都有分号，创业香火兴旺重生之夏泽。
创业，是一场修行。
有人说，创业不在乎是否能成功，在乎的是创业过程的享受，努力了就好。
也有人说，创业即是在做有价值的事情，不管过程再难熬，都必须要成功。
每个人对创业都有着不一样的思考，但不管如何，我们最多只能去左右创业成功的可能性，而不能决定项目是否能成功。
在提高创业成功可能性的这条路上，恐怕也只有创业者才能体会自己花费多少的时间和精力。
本期文章主题：高工作强度的创业者们剑侠风云录，不断透支自己的身体健康，如何购买保险去做好风险防范？
文章将分为四个部分讲解：
一、创业者面临的健康隐患有哪些酸枣面？
二、对创业者的财务有哪些影响？
三、如何购买合适的保险？四、产品购买实例。
一、创业者面临的健康隐患有哪些
健康与否的问题和上述提到的创业是否成功的问题一样，我们只能左右可能性，不能去决定最终会出现什么疾病或何时身故。
因此马白玉，上来就谈哪些创业者死亡、癌症的例子有一点点耍流氓吧，在这里也就不举患病者的例子了禄劝天气预报。
做不完的工作和思考不完的问题，让每一个创业者无论从身体上还是心理上都承受着巨大的压力。
长时间的工作，快节奏的生活，缺乏体育锻炼，这些都在不断的加速消耗着身体，与此同时，高强度的工作和创业本身的危机感，也让他们承受着巨大的心理压力。
我们从以下的数据中，可以看到这一现状的残酷：
数据来源：iiMedia Resreach
从数据来看，7小时以下睡眠的创业者占比高达85%，创业者将每天75%的时间花费在工作相关的事情上再与天比高，同时有65%的创业者会经常感到劳累。
这些状态将会导致如下的三个健康风险：
▍1、身故隐患
高强度的工作和压力将会导致身体过度劳累，过度劳累的身体得不到很好的释放，非常有可能引起猝死。
大部分的猝死是由于心脏的突然停止跳动，而睡眠不足和心理压力过大，是造成心脏骤停的两大因素。
风险特征：损失大、可能性小、不可逆转
▍2、疾病隐患
癌症和心脑血管疾病是最容易发生的重大疾病，对于创业者而言，高强度的工作和压力将会加速这一疾病的发生。
风险特征：损失大、可能性大李圣根，可逆转
▍3、意外隐患
对于创业的人来说山内溥，需要盘活自己的资源，没有资源也要不断的去拓展，难免会经常需要全国各地跑。
曾经有一位深圳的创业人士和我倾诉说，“两个月下来，出差7次，每次都是飞北京或上海，每次出差都比较纠结，但是又不得不去”。
这样长时间的风险暴露，会提高创业者的意外风险。
风险特征：概率相对小，损失浮动大，伤残、死亡不可逆转
二、健康风险对创业者的影响有哪些？
创业很难，创业成功是一个小概率事件。
苏拉文雅对于创业者而言，创业期间其本身的财务状况有如下的特点：
1、对于大部分人，相比工作，收入会少很多；
2、收入不稳定，可能随时都发不出来工资；
3、更多的是博公司的股权价值，创业没成功之前以“画饼”为主。
这三个特点决定了创业者的财务状况是非常脆弱的，如果一个家庭除了创业者自己票证通，没有一个稳定的收入来源，建议在创业之前还是要三思一下！
那么，如果创业者出现了健康隐患，将会怎样呢？下面我们来具体分析一下：
▍1、身故风险的影响
创业期间身故，是一件非常不幸的事情。
一方面创业项目会终止，之前花去的大部分时间和精力化为乌有，另一方面，对于家庭来说将会带来沉重的灾难，孩子失去父母吉尔达皮鞋，老人失去孩子，家庭经济状况的前景将会非常令人担忧。
影响特点：创业项目终止，家庭带来严重灾难
▍2、疾病风险的影响
创业期间不幸患上重大疾病，需要花费大量的手术费用和疗养费用，并且也会耽误大量的创业时间。
钱和时间对于创业者来说是最宝贵的东西，而疾病恰巧会将其耗尽，对家庭和创业带来非常严重的打击。
影响特点：严重消耗创业者的钱和时间
▍3、意外风险的影响
意外风险对于创业者的影响需要根据意外的大小来判定。
对于一些磕磕碰碰的小风险无需多说，意外导致的身故风险在第二条“身故风险的影响”中也有提到，在这里也不多说。
最重要的是意外导致的伤残住院，对于可以痊愈的伤残住院，可能会导致花费大量的手术费用和疗养费，而一些意外导致的重大残疾，可能会让创业面临终止的风险，而且会终身没有能力工作，需要别人的照顾。
影响特点：需要根据具体的意外风险来判定，严重事故带来的风险不亚于重疾和身故风险
三、创业者如何购买保险进行风险对冲？
这部分我将会从两个问题出发来进行分析：
*创业者怎样买保险才能够买到合适的保险？
*创业者如何才能买到高性价比的保险？
对于第一个问题，我们需要将面临的风险进行优先级排序，然后按照优先级排序来购买相应的保险产品。
在第一、二部分中，我对创业者面临的风险做了描述，并且分别对各种风险作了一个分析描述，同时对每种风险带来的影响作了分析。
根据这些分析，我认为正确的风险排序和对应的保险产品应该如下表所示：
对于第二个问题，创业者如何才能买到高性价比的保险产品？
如果是单纯的为了买保险获得一份保障，那在购买保险产品之前，我希望你能明白：
1.尽量不购买返还型保险。因为返还型保险保费支出高，未来返还的保费考虑到通货膨胀和时间价值的影响价值不高；
2.尽量不购买分红型保险。羊毛出在羊身上，分红型保险定价假设过于保守，保费太高贠璐，红利不确定性因素大，若想理财小鸟三号全集，可购买理财类保险或其他的金融产品；
3.同等价位产品看公司品牌，价位差距太大谨慎看待公司品牌。相对来说，大品牌保险公司在产品售后服务和理赔服务上具有一定的优势，相同保障的产品价格相差不大的情况下，我们优先选择品牌较好的保险公司。而对于在相同保障的产品价格相差很大的情况，我们还是要谨慎的看待保险公司的品牌溢价。
接下来将会根据风险为大家推广相应的保险产品：
身故风险推荐产品：唐僧保|中信保诚祯爱优选定期寿险
产品特点：区分健康程度公平定价、产品价格市场竞争力强、承保公司实力强大（中信集团和英国保诚集团合资公司）、服务评级A类
与市面上的产品对比可见下图：
疾病风险推荐产品1：唐僧保|百年康惠保重大疾病保险
产品特点：产品价格市场竞争力强，承保公司背景雄厚（万达集团背景）、服务评级A类
保障至终身，与市面重疾险对比可见下图：
保障至70岁阿杰鲁，与市面重疾险对比可见下图：
疾病风险推荐产品2：尊享e生医疗险
意外险推荐：成人百万综合意外2017、飞享e生、女性尊享百万意外险
四、产品购买实例
老张是一位拥有宏图大志的人，放弃3万月薪的他毅然从大型国企离职创业，30岁的年龄说大不大，说小也不小。
创业期间，公司大小的事情都由他来管，每天都有很多的事情要处理。
同时他每个月的收入也大幅度的缩水，依靠着自身的积蓄过生活董永七仙女，不过还好妻子拥有稳定的工作收入，一家人的生活支出不成大的问题。
创业期间，为了减少项目本身不必要的风险，老张决定购买为自己购买保险。
他按照我们的建议购买了如下的一些产品：
1、购买一份300万保额的唐僧保|中信保诚祯爱优选定期寿险（增强版），保至60周岁异世修灵皇，30年缴费，每年缴纳5280元（非吸烟优选体承保）
2、购买一份50万保额的唐僧保|百年康惠保重疾险，保至70周岁，30年缴费山阴路的夏天，每年缴纳2920元
3、购买一份300万保额的尊享e生医疗保险，每次缴费保障1年，目前缴纳296元
4、购买一份成人百万综合意外2017，每次缴纳保障1年，每年缴纳479元
6、购买一份飞享e生，每次缴纳保障1年，每年缴纳79元
上述六款产品，每年花费9000元左右，将可以获得如下的保障：
1、疾病身故、全残给付：300万
2、患重疾时给付：50万
3、患轻症（相比重疾叫轻症，其实也不轻）时给付：12.5万
4、癌症以外的疾病治疗费用最高补偿：300万
5、癌症治疗最高补偿费用：600万
6、意外身故给付：410万
7、乘航空工具身故给付：1400万
这些保障对于大部分的创业者来说已经非常足够了吧，作为创业者的你，看到这些之后是否会考虑甩掉你所有的包袱去安心创业呢？
