【至善关注】公积金到底够不够用-中商至善
关于住房公积金的那些事
9月13日，北京住房公积金管理中心发布《关于调整住房公积金个人住房贷款政策的通知》，公积金贷款出台实施新政。虽然政策出台的前几天，市场已经在流传相关信息，但是当政策正式发布之后，仍引起热议。
应该说，本次北京公积金新政的条款中，有预期内的内容。最典型的就是公积金贷款“认房又认贷”，去年北京“317”新政中，商业贷款实行“认房又认贷”，即有贷款记录也算二套。但是当时公积金贷款并没有跟进，也就是说办理公积金贷款，只看名下是否有房，不查商业贷款记录。那么这个“漏洞”，这次算是补上了。
从下图可以看到，以2017年为例，最大的收入项余晚晚，来源于缴存，2017年缴存1712亿元，第二个回收项，是贷款回收269亿元。最大的支出项大宋官窑，是购房提取，提取1043亿元，第二大支出项是发放公积金个人贷款徐妍姬，发放536亿元市川染五郎。再加上其他的收支，琴·葛蕾当年净增加180亿元。
那么公积金的几个大项，过去几年的变动是怎样的呢庇古效应？从下图可以看到，过去十几年来，缴存金额连年增长，但是同样的，提取金额，尤其是购房提取金额黑泽良平，也是连年增加。同时，发放的公积金个人贷款，也是增长迅速飞鱼链，而且伴随房地产市场，出现周期性波动。
对于我们来说，最关心的莫过于，这样一进一出，最后还有多少余额了。我们用公积金的累计缴存，减去累计提成都建信网取，再减去公积金贷款净余额，可以大概估算公积金的结余情况校园百美录。可以看到，钱琳琳过去两年，公积金结余情况显著恶化，尤其是2016年，当年仅结余36亿元，险些收不抵支。
虽然公积金与社保常常并称为“五险一金”，两者的共同点是有免税效应，但是最大的不同点是，公积金的个人缴存和单位缴存，都在个人账户。而社保则不是。因此公积金在职工眼中，是一项福利黄庭坚传，而不是负担。
文字来源｜《财新》观点专栏